Страховая мало насчитала

Почему страховая может занизить выплаты?

В большинстве случаев, выплаты на ремонт приходятся по полису ОСАГО или страховщиком выбирается автосервис, в который страховщик направляет гарантийное письмо, в котором описаны виды ремонтных работ, проводимые за счет организации. В обоих вариантах страхователь вынужден доплачивать некоторую сумму за свой счет, чтобы привести автомобиль в рабочее состояние.

Это происходит из-за того, что страховая компания рассчитывает сумму, исходя из износа деталей и транспортного средства. Если вы не предоставляете чеки, подтверждающие недавнюю замену старых деталей на новые, - то компания начисляет сумму, необходимую для покупки изношенных деталей, даже если их объективно нет смысла устанавливать.

Например, если вы делали последний ремонт автомобиля в 2015 году (понимаете, насколько изношены детали), а после ремонта через страховую получаете абсолютно новые запчасти, то с точки зрения страховщика вы должны разницу в цене доплатить самостоятельно. По действующему законодательству занижение стоимости страховых из-за износа - не может превышать 50%. Формула для расчета утверждена Центробанком.

Также причиной занижения выплаты является погрешность специалиста, при осмотре авто. Большинство страховых не проводит полноценную экспертизу. "Экспертиза" страховой - это неглубокий осмотр авто, составление списка поврежденных деталей. Стоимость этих деталей берется из специализированного каталога с ценами, которые не всегда соответствуют рыночным. Каталоги создаются для каждого региона, в зависимости от средней стоимости деталей на рынке в момент его составления, а также их изменения регулируются 7-й Главой положения ЦБ.

Недостаток данных каталогов заключается в определении средней стоимости деталей по региону, которая может включать стоимость оптовых закупок, что играет во вред страхователя. В некоторых регионах такие каталоги выставлены на общедоступные Интернет-платформы для возможности самостоятельного примерного расчёта  страхового ущерба автомобиля.

Кроме того, при выполнении экспертизы для страховой компании учитывают марку и модель авто. Для старых машин оценка автомобиля страховой компанией будет занижена, при этом, стоимость восстановления, все же, будет высокой.

Что делать, если страховая насчитала мало?

Алгоритм действий, который необходим, если результат экспертизы страховой компании после дтп - вас не устроил: 

1. Необходимо начинать действовать с официальной просьбы предоставления отчета о проведённой страховой экспертизы автомобиля, которую взяли за основу для проведения расчёта.

2. Детально изучите предоставленные материалы. Если сумма занижена, то необходимо отправить заявление о несогласии со страховой суммой. Бланк заявления можно найти в интернете. Если отправить готовое заявление на электронную почту, страховая обязана ответить вам в течении 15 дней. При отправке заказным письмом - до 30 дней.

3. Пока ваше заявление будет на рассмотрении - можете заранее изучить стоимость автоэкспертизы в разных компаниях. Если ваша страховая не намерена пересматривать стоимость, то придется оплачивать независимую экспертизу для страховой. Если вы окажетесь правы и экспертиза насчитает стоимость выше первоначальной, - можете потребовать возмещения ущерба. Для этого вам будет нужно написать в страховую письменную претензию с требованием пересмотра суммы выплаты, обязательно приложив отчет независимого эксперта. 

4. После получения претензии страховой компании по ОСАГО по занижению страховой выплаты - управляющий обязан дать ответ в течении 18 дней. Если страховщик не согласен с мнением независимого эксперта, он вправе нанять другую стороннюю организацию для получения дополнительного стороннего мнения.

5. Если страховщик ответил отказом на поданную претензию, это является поводом для обращения в суд. В ходе судебного разбирательства стороны предоставят свои аргументы и независимая экспертиза автомобиля после дтп для страховой компании - станет главным доказательством правоты клиента.

Компания “Европейский центр оценки” не просто выполняет независимую экспертизу авто, но и помогает защитить ваши интересы в суде. Мы можем сопровождать вас на всех этапах переговоров со страховой, начиная от проведения автоэкспертизы и досудебного регулирования вопроса, заканчивая полноценным представительством в суде.